Como Crear Tu Portafolio De Inversión

 

El portafolio de inversiones de cada persona es único para cada individuo, es lo más parecido a las huellas dactilares, ya que depende de muchos factores que son muy personales y que difieren de mucho de los de otras personas que invierte. Hay algunos que tienen más tolerancia al riesgo, otros prefieren quizás menos retornos, pero más seguridad y, entre estas personas hay todo un espectro de diferentes porcentajes de riesgo que cada uno se puede permitir aceptar.

El portafolios de inversión no es más que la diversa cantidad de herramientas e instrumentos de inversión en los que esta puesto tu patrimonio, ya que como hemos hablado anteriormente, la idea que se debe mantener siempre es que tus inversiones estarán mejor protegidas mientras más diversificadas estén, al menos este es un consenso que se extiende globalmente en el mundo de las inversiones; sin perjuicio de lo anterior, debemos tener en cuenta que también hay personas que han tenido grandes ganancias apostando todo su patrimonio a un único instrumento.

En una etapa temprana del viaje como inversor, no te preocupes tanto de tener el portafolio perfecto, ya que tal cosa no existe, solo existe el portafolio que es el más adecuado para ti como inversor y el que te permite estar más cómodo con las decisiones que vas tomando.

Lo anterior dice relación con el hecho de que muchas personas pueden esperar mucho tiempo antes de armar su portafolio, tratando de identificar el momento adecuado, o tratar de tener un patrimonio más o menos importante, o también por tratar de aprender lo más posible sobre los diferentes instrumentos disponibles en el mercado, pero la verdad es que el mejor momento para iniciar tu portafolio fue ayer, no hay momento ideal en el futuro, mientras antes partas es mejor.

Ten en cuenta que sin contar con información privilegiada, es casi imposible estar en el lugar adecuado en el momento justo, todas las veces, siempre estaremos un porcentaje debajo de la perfección y, la idea, es no gastar energía extra tratando de buscar los puntos justos o porcentajes adecuados, en general los momentos ideales se suelen identificar mucho después que ocurren, por tanto es una perdida de tiempo tratar de perseguir atinar siempre al momento justo.

Un portafolio que te haga sentir cómodo, incluso, puede ser uno que te permita no tener la necesidad de estar revisando indicadores económicos todos los días y a cada rato, porque como ya dijimos antes, cada portafolio de pende de cada inversor y, si tu no tienes tiempo durante el día para estar vigilando indicadores y además tener que realizar alguna gestión sobre tus inversiones, entonces los instrumentos que sean muy volátiles serán una carga más que una ayuda a tu portafolio.

En un comienzo, no sufras si tu portafolio esta concentrado 100% en un solo instrumento, la idea es que con el tiempo puedas ir diversificando los instrumentos en los que esta invertido tu patrimonio. Además es típico iniciar con instrumentos de bajísimo riesgo e ir aumentando el riesgo en la medida que vayamos conociendo otras herramientas y los riesgos asociados a cada una de ellas.

En este caso tendremos un espectro de posibilidades que van desde instrumentos seguros como los DAP, hasta los criptoactivos los cuales siento que hoy son los instrumentos más volátiles y de mayor riesgo.

Suponiendo que partimos con un portafolio que consiste solo en DAP, es un buen punto de partida para una persona que se esté iniciando, ya que en la actualidad este instrumento esta ofreciendo un muy bajo interés, sin embargo es una buena alternativa para atenuar los efectos que pueda tener la inflación.

Con el tiempo y ya teniendo más conocimientos, quizás quedamos pasar a contemplar otras alternativas como APV, o fondos mutuos, los cuales tampoco están entregando buenas rentabilidades, pero que ofrecen un amplio espectro de opciones de riesgo. En el caso de los fondos mutuos, tenemos fondos que son muy similares a los DAP ya que también invierten en depósitos a plazo, pero ofrecen ganancias prácticamente diarias y la posibilidad de rescatar el dinero sin la necesidad de esperar hasta el término del periodo.

Ya en una etapa más avanzada podemos contemplar la posibilidad de sumar a nuestro portafolio instrumentos más riesgosos como las acciones tanto nacionales como extranjeras, para lo cual debemos tener en cuanta los costos asociados a cada una de ellas, ya que por las acciones nacionales se pagan comisiones, pero por las ganancias de acciones extranjeras, además se puede pagar algún impuesto adicional.

Un punto importante a tener en cuenta en cada portafolio, es que siempre debemos tener en cuenta dejar un cierto porcentaje de liquidez, es decir contar con una cantidad de dinero disponible para poder responder a una oportunidad que se presente de forma inesperada y saber aprovecharla.

Con lo anterior me refiero a que en el caso de que tengamos un cierto porcentaje de dinero en una acción de una empresa en particular y, el valor de la acción sufre una baja considerable, teniendo en cuenta de que según nuestro análisis esta baja se debe solo a un evento particular y que además no se mantendrá en el tiempo, debemos tener la capacidad de poder tomar la decisión de adquirir más acciones de esta empresa, las cuales estarán a un valor mucho menor.

Por otro lado, un portafolio tampoco debe ser obligatoriamente mantenido sin ningún tipo de cambio en el tiempo, idealmente tu portafolio puede mantener ciertos lineamientos a través del tiempo, pero también debes tener la mente abierta a la aparición de nuevos instrumentos, nuevas oportunidades e, incluso a las mismas variaciones del mercado.

Que se debe considerar a la hora de armar tu portafolio

Edad: No es lo mismo un portafolio a los 20 años, que a los 50, hay instrumentos, como las estrategias de interés compuesto, que necesitan de mucho tiempo para que muestren su potencial, por lo que no tiene sentido aplicarlas cuando ya estas en tus 50’s.

Patrimonio: Si bien pueden iniciar invirtiendo con muy poco dinero, no es lo mismo si ya cuentas con un patrimonio importante, tendrás más alternativas y de hecho teniendo un patrimonio importante puedes incluso contar con un asesor de inversiones; Por otro lado si comienzas con poco dinero tus opciones eran mucho más limitadas.

Tiempo: Si tienes poco tiempo disponible para dedicarle a la supervisión de tus inversiones, debes elegir instrumentos de desarrollo más largo en el tiempo, como las estrategias de interés compuesto, DAP e incluso Fondos Mutuos; por otro lado si estas constantemente vigilando los mercados, tu portafolio puede considerar opciones como acciones, ETF’s, hasta Criptomonedas.

Tolerancia al riesgo: Hay personas con baja tolerancia al riesgo que al momento de realizar una inversión y ver que esta no resulta muy bien y pierden un poco de dinero, entran en pánico y prefieren recuperar lo que más puedan; En el otro extremos están las personas que ven esta bajada como una mejor oportunidad y se atreven a incluso poner más dinero en la inversión.

Horizonte de inversión: Con esto me refiero a que esperas hacer con la ganancia resultante de las inversiones, ya que hay personas que invierten para costear un viaje próximo, pagar un curso que permita un aumento del sueldo y posición dentro de la empresa; Por otro lado hay personas que invierten pensando en tener una vejez más tranquila y asegurada, en ese caso las estrategias que generen ingresos pasivos constantes es una mejor opción, así como acciones que generen dividendos.