Manejar El Éxito

 

La primera complicación de este articulo es definir que es realmente el éxito, porque ese concepto puede ser muy distinto dependiendo de a quien le preguntes, así que trataremos de partir de la base de concordar en que hablaremos de un éxito en el ámbito económico laboral, solo para tener una base común.

La segunda complicación esta relacionada con que una historia de éxito, en el sentido que acordamos antes, es en general, una historia que se ve poco en la realidad, ya que suele ocurrir que tomar buenas decisiones en una etapa inicial de nuestras carreras es en realidad una rareza y, suele pasar que las personas que logran tomar buenas decisiones, típicamente es esa persona rara que pareciera no ser muy sociable y de pronto hasta enigmática y claramente incomprendida.

La tercera complicación puede venir de que las cosas a las que me pueda referir no sintonicen con el historial de vida de todas las personas y pueda llegar a ser un tema con el que no se logren relacionar, ya que no conozco todos los campos laborales y por tanto puede que el éxito en alguno de ellos no este relacionado directamente con una bonanza económica.

Dejando las complicaciones atrás, esta más o menos claro que cuando te va bien en tu trabajo y que a partir de ello, tengas un buen pasar económico, viene una problemática que es una buena problemática, el ¿Qué hacer con el dinero? Ya que es muy usual, que en el 90%(?) de las mallas curriculares de cualquier carrera, no se enseñe como administrar tus finanzas.

En conversaciones con profesionales de las más diferentes ramas productivas, lo único común es la falta de una enseñanza curricular de como manejar las finanzas personales, el manejo y administración de los recursos propios y de como funcionan los diferentes instrumentos financieros. Lo más común en estos casos es aprender a través de las experiencias, las cuales suelen ser malas experiencias al fin y al cabo, sobre todo en un comienzo.

En el escenario anterior lo que uno suele hacer es imitar de cierta manera lo que ha aprendido en sus años formativos y comienza a hacer lo mismo que hacían nuestros padres, de tal forma que se continua perpetuando ese modelo, pero hay que tener en cuenta que cada modelo fue una consecuencia de las circunstancias que a esas personas les toco vivir y que no necesariamente van a ser las mismas de hoy.

Si tomamos como ejemplo la carrera de periodismo, hace muchos años atrás, los medios de prensa escrita y prensa televisiva estaban en su apogeo, esta era la época donde solo existía una insipiente internet a la que solo un pequeño porcentaje de la población tenia acceso además de ser limitado. En ese entonces ser periodista era casi un sinónimo de éxito laboral y buen sueldo.

A consecuencia de lo anterior el día de hoy el mercado laboral de periodismo esta sobre saturado y la proliferación de Internet y el cambio de habito informativo de la gente ha hecho que los sueldos promedios hayan bajado de manera importante, por tanto al cambiar el contexto no podemos pretender hoy, habiendo estudiado periodismo, pretender tener un nivel de ingreso similar al que tenían los periodistas hace 20 o 30 años atrás.

Una situación similar ocurre con la carrera de derecho, aun que esta carrera ya tiene muchos signos de saturación, aun los sueldos que se pagan en el rubro son bastante decentes, además de que un buen abogado puede trabajar de forma independiente de manera de generar varias fuentes de ingreso.

Tiendo a pensar que el elegir una carrera que te interese y que la termines justo en el momento en el que el mercado esta necesitando ese tipo de profesionales, es solo cuestión de suerte. Un ejemplo de lo anterior fue la carrera de Control De Gestión, donde los profesionales que optaron por esta opción  salieron justo cuando el mercado laboral ofrecía un amplio campo laboral y con muy buenos sueldos. Hoy en día no se en realidad como estará el nivel de saturación de esta carrera, pero una búsqueda rápida por un par de portales de ofertas laborales refleja una baja necesidad.

Cambiemos totalmente de eje, pongámonos en el contexto de que fuiste uno de los que eligió bien, una buena carrera en el momento justo que el mercado laboral necesito de tus servicios, esta situación puede ser vista como una bendición y, ciertamente lo es, pero es acá cuando debemos tener cuidado, ya que podemos llegar a pensar que nunca tomaremos una mala decisión y, que solo cosas buenas pasaran en nuestra vida.

Tratemos de ver el contexto general de lo siguiente: que nos vaya muy bien al principio de nuestra vida laboral, puede llegar a ser lo peor que nos pueda pasar, sobre todo si no tenemos las herramientas tanto sociales, sicológicas e incluso de conocimientos, necesarios para saber como administrar este éxito incipiente, siento que la forma en que manejemos nuestros actos en este punto de la vida será clave para determinar el tipo de futuro que tendremos como adultos.

Administrar el éxito no es fácil, ya que nadie te lo va a enseñar y, siendo sincero, si existiera un curso llamado: ”Administra tu éxito”, ¿lo tomarías? E inclusive, si al asistir al curso, tendrías la madures necesaria para aceptar lo que ahí se indique, ya que manejar el éxito tiene mucho que ver con establecer limites claros, lo cual es todo lo que un joven no quiere oír.

Para administrar tu éxito, tienes que hacer, prácticamente todo lo contrario de lo que siendo joven quisieras hacer. Es muy típico pensar que ya recibiendo tus primeros sueldos, depende solo de ti decidir en que vas a gastar o que harás con ese dinero, lo anterior no es para nada errado, pero debemos estar de acuerdo en que muchas de las decisiones que podamos tomar en este punto de nuestras vidas no serán siempre las más adecuadas.

La decisión de como gastar tu dinero es legítimamente tuya, pero es más difícil tomar la decisión de no gastar ese dinero. Un punto intermedio puede ser que te propongas tener un limite de gastos, ya que es súper valido que quieras dedicar una cierta cantidad para actividades de esparcimiento. Como mencione antes, manejar el éxito es también autoimponerse límites y respetarlos.

En la juventud es muy dado pensar en el corto plazo, ya que pienso que ningún joven se ve a si mismo siendo viejo o vieja, estas personas están partiendo en su vida laboral y aun quedan 40 o 50 años por delante, pero una forma de manejar el éxito es tomarse un segundo para pensar que si bien hoy las cosas van bien, pero nada te asegura que eso pueda cambiar en el camino y que tienes mucho tiempo para asegurarte que al llegar a una edad muy adulta, puedas mantener un estatus y calidad de vida que sea al menos, cómoda.

En ese sentido la recomendación final es que te tomes un momento para pensar en el futuro y las cosas que quieres para ese futuro, de tal forma que puedas trazar un plan que te permita llegar a ese punto, teniendo eso claro puedes comenzar a tomar al decisiones desde ya para asegurar que ese futuro que te imaginas, sea una realidad.

Ignorancia Financiera

Al menos en Chile y, desde hace mucho tiempo, un estudiante que sale de la educación secundaria, al mundo del trabajo o al mundo de los estudios superiores; viene con una ignorancia financiera que lo deja, cual presa juvenil, desprotegida ante las organizaciones financieras que ven en ellos y ellas presas fáciles para incorporarse al mundo financiero.

¿Cómo alguien que nunca ha tenido que hacerse cargo de ningún tipo de ingreso o de capital, va a saber como discriminar una buena oferta de una mala?, todo esto en términos financieros. Lo anterior es un hecho que se ha repetido una y otra vez y que a más de uno le sonará como algo que alguien les contó o que a un cercano le paso o que incluso esas misma persona vivió.

¿De que hablamos cuando hablamos de Ignorancia Financiera?

Con ignorancia financiera me refiero a la falta de conocimiento que tenemos cuando comenzamos en el mundo laboral, ya que en el mundo escolar se nos enseña o prepara, para hacer un determinado trabajo, pero se suele dejar de lado un tema clave que es, como manejamos los réditos de hacer ese trabajo. En épocas recientes, también se complemento la enseñanza de los y las jóvenes con temas relacionados a las leyes laborales, lo cual me parece muy bien, pero si bien es un complemento a la enseñanza necesaria para que un joven se incorpore al mundo del trabajo, se sigue dejando de lado el tema clave que es el manejo de los recurso que vayamos generando.

Es muy fácil que una persona, que en el peor de los casos, nunca ha recibido dinero (ni siquiera por concepto de mesada), al pasar a tener un sueldo fijo mes a mes, tenga muy poca idea de como administrar ese dinero; también la idea de que ese dinero siempre estará disponible independiente de lo que hagan. Teniendo poca o nada de claridad respecto de como funcionan las finanzas personales, lo que viene a continuación es la toma de malas decisiones a modo de gastos descontrolados y la toma de deudas que al poco tiempo se hacen inmanejables y si a esto le sumamos un despido inesperado, todo esto lo hace la receta perfecta para la ruina financiera y puede causar que entremos en un ciclo de deuda y el pago de esa deuda nos pude perseguir muchos años.

Conocida es la historia de que los captadores de cuentas corrientes, de distintos bancos, se apostan fuera de distintas universidades, esperando por aquellos alumnos de 1º año, para ofrecerles una alternativa que suena muy tentadora. Una Cuenta Corriente Universitaria, sin costo de mantención (hasta cierta edad, después de los 26? ya empieza a tener costo) y que además tienen un cupo pre-aprobado (un cupo bastante mínimo). Este instrumento es muy conocido en el mundo financiero y la idea del banco es poder atraer a jóvenes que serán futuros profesionales con altos ingresos y de esa forma dar a conocer sus servicios y beneficios, pero cualquiera que sepa algo de manejar dinero sabe que como primera cosa, no existe nada parecido al dinero gratis y ese cupo que te permite la tarjeta no es, en ningún caso, un regalo.

Gastarse de forma completa el cupo de la tarjeta de crédito es el destino de un amplio porcentaje de las cuentas de este tipo, debido a lo fácil que es pagar con medios electrónicos y el nulo manejo de finanzas que tienen los titulares de dichas cuentas. Lo anterior es el comienzo de un largo camino de aprendizaje y esta la considero como la primera lección, de una larga lista de lecciones.

Verse en la situación de no tener más cupo en dicha tarjeta y con varias cuotas atrasadas es lo más complicado para una persona que esta en un momento de su vida en la que no esta generando ningún ingreso. En muchos casos, la solución a este problema viene de parte de los padres o familiares  de estas personas, para quienes ya es una carga económica los primeros años de educación superior y aun peor es hacerse cargo de esta deuda extra.

El segundo capitulo de este aprendizaje son las deudas estudiantiles y si bien estas son distintas dependiendo de cada región, me basare en solo lo que conozco es decir en el caso nacional. En este caso ocurre que para cursar una carrera en las universidades más reconocidas, el alumno toma una deuda que llevara consigo por años.

El tercer capitulo viene en el momento de que ese alumno ya siendo un profesional y quizás ya teniendo una pareja, piensa en tener un lugar propio para vivir y conoce los créditos hipotecarios y toma un compromiso que durará años, incluso más de los años que pueda durar dicha relación.

 La Deuda

Todas estas lecciones tienen una palabra, poderosa, en común;  la “deuda”. Una deuda bien manejada, no tiene por qué ser un problema, pero ¿Cómo podemos, a los 19 (o menos) años, saber como manejar nuestra deuda? si nunca se ha enseñado de este tema en forma general a las y los jóvenes que salen de la burbuja que representa el sistema educacional; que en este punto, falla notablemente en su mandato de ser un entre preparador del individúo para el ambiente en el que se va a desenvolver; es así como la forma de aprender sobre tus finanzas se convierte en un camino de prueba y error, es decir de un aprendizaje basado en la experiencias, y más que nada en las malas experiencias. Mantener a los jóvenes ignorantes financieramente hablando, es una inversión de largo plazo de las instituciones financieras.

En base a lo anterior, la idea de este blog, es poder entregar datos, tomados desde la experiencia, para combatir la ignorancia y sacarle todo el provecho posible a las diferentes herramientas financiaras que tendremos a nuestra disposición. Estas herramientas en un principio serán pocas, pero con el tiempo la idea es que podamos identificar las que se adaptan a nuestra propia realidad, ya que dependerán del tiempo que podamos dedicar a cada una de ellas y, no es necesario tener que utilizarlas todas, si no que solo las que nos hagan sentido. 

Imagen de Jozef Mikulciken Pixabay

Como “No” Tener Dinero

 

En el acontecer nacional hemos visto un par y, quizás más de un par, de acontecimientos relacionados con personajes de la llamada “farándula”, en los que vemos como, muy malas decisiones, han dejado a personas que tuvieron un muy, pero muy buen pasar económico, estar ahora al descubierto y viendo como todo lo que una vez tuvieron se les va de las manos.

Ya lo comente en algún momento, pero para alguien que viene de un origen más humilde, lo que se entiende por riqueza es muchas veces muy distinto de la realidad que han vivido personas que ya nacieron en un entorno acomodado y sin o, con muy pocas, carencias; muchas veces estas personas, las más humildes tienden a la ostentación y el aparentar para tratar de representar una imagen de éxito económico y, es esto, lo que se transforma en la receta perfecta para perderlo todo.

Si has dado vueltas por internet buscando información sobre temas económicos, en diversos medios audiovisuales o escritos, puede ser que te suene familiar la frase de “vivir bajo tus posibilidades”; esta es una frase que tiene mucho contexto, ya que trata de dar la recomendación de administrar los recursos que tienes hoy, pensando en que pasaría si el día de mañana ya no tienes esos recursos.

Lo anterior se contrasta con lo que “predican” ciertos gurús económicos que recomiendan vivir la vida que quieres tener mañana, hoy; de tal forma que si quieres tener un lugar donde vivir que sea espacioso y lleno de comodidades, no esperes a tener le dinero o que sea un buen momento económico para adquirirlo, la idea es que ya teniendo las cosas, como sea, después trabajes para mantenerlo. Se dice en este caso que debes proyectar una imagen de éxito aunque aun no lo hayas logrado.

Quizás no esta de más, pero la visión anterior no es una idea con la que yo, al menos, este de acuerdo; de cierta forma entiendo que hoy en día puede ser un camino valido al éxito, el tener una imagen exitosa, al menos en redes sociales. Lo que me incomoda de este camino es que si bien no conozco una estadística real respecto del tema, pero tiendo a pensar que de las personas que toman este camino, solo un porcentaje menor logra tener un buen resultado al final, entonces todos los que no lo lograron, ¿Cuáles fueron las consecuencias que sufrieron?

Volviendo al punto central, hoy vemos como un personaje, el cual tenía una historia en el rubro de la televisión de muchos años, se ve envuelto en muchos problemas, desde deudas millonarias, negocios fallidos y hasta un gravísimo hecho delictivo. Lo anterior deja al descubierto los problemas que enfrentaba esta persona debido a que mantenía un estatus de vida que no tenía relación alguna con sus ingresos.

Por otro lado tenemos una persona que viniendo de un origen humilde, logró tener más de lo que quizás imagino en algún momento, pero que en la actualidad su presencia en medios masivos es casi nula y se le ha visto intentar levantar una productora de contenido en internet, la que al final se comenta que termino por cerrar sus puertas.

Desde hace ya un tiempo se ha visto como el rubro de la televisión ha visto mermados sus ingresos de forma notable, llegando al punto de que hay canales de televisión que incluso han cerrados sus puertas y, otros que llevan años sin generar ganancias. Lo anterior esta relacionado con que las nuevas generaciones tienen la preferencia de consumir sus contenidos a través de canales On line y los gastos de publicidad de las “marcas” se ha potenciado en contenidos por internet y en redes sociales, bajando el porcentaje de gastos publicitarios en televisión.

Lo anterior tiene un correlato en lo que hablábamos antes, ya no se gana lo mismo al trabajar en televisión, además hay un menor numero de espacios, por tanto muchos personajes televisivos han cambiado de rubro o se han quedado sin espacio en este ambiente que les abrió las puertas en un principio y que de cierta manera cambio sus vidas.

Para muchas personas adaptarse a una nueva realidad no es para nada fácil, pero resulta ser un paso clave para asegurarse de que la estabilidad económica alcanzada no se pierda de la noche a la mañana, pero es este cambio el que muchas veces se dificulta, ya que lo más común es que uno piense que este “mal momento” es pasajero y que ya vendrán tiempos mejores.

Finalmente la realidad de la situación es que debido a este cambio de escenario, ambas personalidades no lograron adaptarse de manera de que pudieran proteger su patrimonio, y esto los puso en una posición muy frágil ante un posible fracaso en algún negocio o, la falta de proyectos en comunicaciones que les permitan tener un nivel de ingresos como el que tuvieron en algún momento.

Lamentablemente lo anterior no es un hecho aislado, estamos hablando de este tema porque es a fin de cuentas, un hecho que se ha conocido a causa de eventos actuales y, porque les ocurre a personalidades conocidas de la farándula nacional, pero casos similares les ocurren a muchas más personas y, a escala mucho menor, en todo caso.

Es por todo esto que me parecía importante hacer notar que esta es una forma muy poco recomendable de tener dinero y de pensar que siempre tendremos un ingreso similar, siendo lo ideal tratar de generar una mejor administración del mismo, partiendo por siempre cuestionarnos a nosotros mismos que pasaría si en algún momento este nivel de ingreso no estuviera más, cuando tiempo podríamos vivir de la misma forma. Si el cálculo anterior te da un espacio de tiempo medido en años, estas en un muy buen camino, pero todas las alarmas deberían activarse cuando haces un estimado y te da que el tiempo sin ingresos que puedas soportar, lo mides tan solo en meses.

En un mundo ideal, el nivel de ingresos que tengamos, debería ir incrementándose con el pasar del tiempo, pero como dije, esta es la situación ideal; la situación real es que no hay nada que nos asegure que nuestro sueldo se ira incrementando con los años. La empresa en la que estemos puede pasar por una mala situación y puede llegar a despedir a todos y volverlos a re-contratar por un monto menor, esta situación no es para nada común, pero no es imposible.

Ahora bien no esperes a quedar sin ingresos estables para hacer el cálculo indicado anteriormente, trata de transformarlo en un hábito que puedas realizar una vez al año, de forma de que te puedas dar cuenta del estado de tu salud financiera.

Otro indicador de buena salud financiera es nuestra capacidad de ahorro, si podemos dedicar un porcentaje cualquiera al ahorro, es un buen indicador, sin embargo si estamos dedicando un 0% al ahorro mes a mes, entonces hay algo que no esta funcionando bien.

Saber como tener dinero y administrarlo, tampoco se trata de solo ahorrar el máximo posible y nunca gastarlo, se trata más bien, de como administrarlo de la mejor forma posible y de una forma en la que te haga sentido, que no sea una tarea casi imposible de realizar, además que no te tome una parte importante de tu tiempo y, que finalmente sea un tema que te entregue tranquilidad y no ansiedad o temor.